【案例】

客戶白先生、邢女士夫婦均是外企白�Z，月工資稅后收入分別為15000元和8000元，家(ch見n)庭月平均支出為10000元。夫婦倆有一個可愛的女兒，今年10�屆A白先生夫婦希望能潣供女兒在國內讀書至大��本科�傮~，並且能潣去美國繼續深造至研究生�傮~。夫婦倆為女兒投保了某少兒兩全保險，繳費期8年，年繳20000元。家(ch見n)庭現有定期存鈚60萬元，無負債，無其他投資。

【理財建議】

理財師為夫婦二人選擇了期限為20年，保額為300萬的定期燊(gu芋n)險，白先生年繳保費15600元，白太太年繳10800元。這樣一旦出現一方身故的不幸狀況，身故賠償金額可以�暑\配偶生活費、子女�嬤|金、父母贍養費�峇霅悸滲吨f。

理財師建議夫婦兩人可將現有存鈚分為三��(ch見ng)分投資，分別為財富保值(保本/固定收益產品)、財富增值(浮動收益，中低風險產品)、財富創造(浮動收益，中坨風險產品)，比例分別為30%、

40%、30%。

�嬤|金按現行��費坨中之前每年1萬元、大��本科每年2萬元、留����段每年20萬元、��費增長率5%計算，屆時家(ch見n)長需要准想的費用坨達百萬元，而如果現在就按照投資��合准想出一���嬤|金，隻需要40.51萬元。

為�R對失業的可能，預留出6個月生活費作為緊急想用金。同時考慮到滿巢期家(ch見n)庭贍養老人的需求，每年儲蓄24000元用於養親。

最后現有資產的�鶚E和年儲蓄的�鶚E可全��(ch見ng)配置於夫妻退休的目�A上，不僅可以作為現有養老金賬戶的補充，也可作為彈性資金�R對家(ch見n)庭理財目�A的變動及調整，如可作為創業�酈妐磢��峞C假定按照現有投資��合配置，夫婦倆15年后退休，退休時可一次性�Z取的資金坨達167萬元。

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