治理花樣翻新的校園貸亂象，需要監(jiān)管部門(mén)“堵偏門(mén)、開(kāi)正門(mén)”，相機(jī)而行，多措并舉，綜合施策，也需要學(xué)生提高警惕和辨別能力，避免身陷校園貸陷阱。

　　一些學(xué)生可能沒(méi)有想到，自己本來(lái)已下定決心擺脫校園貸的束縛，哪知道在清賬上岸的路上仍充滿(mǎn)了“陷阱”。大額分期、通訊錄防爆、借條借款、招代理學(xué)徒……為了招攬生意，各種“貸款經(jīng)驗(yàn)”“上岸故事”都成了提供“上岸服務(wù)”群體的引流招數(shù)，在魚(yú)龍混雜的背后，暗藏的是眾多花樣翻新的校園貸陷阱。專(zhuān)家表示，這種“上岸服務(wù)”基本就是“以貸養(yǎng)貸”，不靠譜。學(xué)生切勿為了急于還清貸款，而從前一個(gè)坑掉到另一個(gè)坑。

　　2017年，國(guó)家監(jiān)管部門(mén)就曾出臺(tái)遏制校園貸亂象的多項(xiàng)措施。2017年5月，多部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》。同年6月，銀監(jiān)會(huì)再次發(fā)文，鼓勵(lì)商業(yè)銀行積極研究、探索校園貸可持續(xù)經(jīng)營(yíng)模式，通過(guò)發(fā)展正規(guī)金融，“打開(kāi)正門(mén)”，把面向大學(xué)生的金融服務(wù)做到位，從源頭上杜絕校園貸亂象的產(chǎn)生。

　　國(guó)家出臺(tái)的遏制校園貸亂象的相關(guān)政策成效明顯，在很大程度上打擊了校園貸違法活動(dòng)，保護(hù)了學(xué)生的合法權(quán)益。然而，新京報(bào)記者的調(diào)查顯示，一度銷(xiāo)聲匿跡的校園貸尚未徹底根治，甚至花樣翻新，衍生出“以貸養(yǎng)貸”的新變種，再次將魔爪伸向?qū)W生。比如，一些違規(guī)機(jī)構(gòu)根據(jù)學(xué)生“急于還清貸款”的心理，打著幫助學(xué)生“清岸”“上岸”的噱頭，推出大額分期、通訊錄防爆、借條借款、招代理學(xué)徒等花樣翻新的“上岸服務(wù)”，試圖將學(xué)生從此前的“借貸”陷阱拉進(jìn)一個(gè)新的“還貸”陷阱。

　　校園貸現(xiàn)象之所以屢禁不止，甚至出現(xiàn)“以貸養(yǎng)貸”的新變種，主要源于三方面因素。一方面，針對(duì)花樣翻新的校園貸，監(jiān)管部門(mén)難以進(jìn)行及時(shí)的前瞻性監(jiān)管，導(dǎo)致一些貌似合規(guī)的產(chǎn)品大行其道，令涉世不深的學(xué)生深受其害。另一方面，學(xué)生的消費(fèi)需求與合規(guī)的資金供給之間存在較大的不平衡，導(dǎo)致供給不足。尤其是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，出于風(fēng)險(xiǎn)大、成本高等因素的考慮，給學(xué)生發(fā)放貸款的積極性不高，導(dǎo)致學(xué)生的貸款需求得不到及時(shí)滿(mǎn)足，為違規(guī)校園貸提供了生存的土壤。此外，部分學(xué)生涉世不深，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)校園貸的危害認(rèn)識(shí)不足，容易被騙，誤入歧途。

　　治理花樣翻新的校園貸亂象，一方面需要監(jiān)管部門(mén)按照“堵偏門(mén)、開(kāi)正門(mén)”的監(jiān)管思路，相機(jī)而行，多措并舉，綜合施策。另一方面，也需要學(xué)生提高警惕和辨別能力，避免身陷校園貸陷阱。

　　首先，“堵偏門(mén)”，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)校園貸。校園貸出現(xiàn)花樣翻新的新變種，與當(dāng)前金融服務(wù)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新的環(huán)境密不可分，花樣翻新的校園貸相關(guān)產(chǎn)品均通過(guò)各種網(wǎng)貸平臺(tái)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行包裝和隱藏，讓很多學(xué)生難以識(shí)別。監(jiān)管部門(mén)需要發(fā)揮權(quán)威部門(mén)和專(zhuān)業(yè)性?xún)?yōu)勢(shì)，及時(shí)識(shí)別出花樣翻新的違規(guī)校園貸，并有針對(duì)性地出臺(tái)監(jiān)管措施，運(yùn)用各種調(diào)查手段進(jìn)行“穿透式”金融監(jiān)管，加大對(duì)違法違規(guī)行為的打擊力度，在學(xué)生和違法違規(guī)校園貸之間豎起一道“防火墻”。

　　其次，“開(kāi)正門(mén)”。融360數(shù)據(jù)顯示，“90后”使用消費(fèi)貸款用于日常生活消費(fèi)的人群超過(guò)5成，占比50.17%。在貸款渠道方面，除了信用卡、花唄、白條等，過(guò)半的年輕人將手伸向了網(wǎng)貸。面對(duì)如此龐大的消費(fèi)需求，國(guó)家有關(guān)部門(mén)需要鼓勵(lì)更多的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)出符合學(xué)生不同消費(fèi)需求的特色服務(wù)產(chǎn)品，通過(guò)市場(chǎng)化的手段擠壓違規(guī)違法校園貸的生存空間。

　　最后，教育部門(mén)也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)在校學(xué)生的金融風(fēng)險(xiǎn)教育，通過(guò)典型案例講解的形式，讓學(xué)生充分了解到校園貸的潛在風(fēng)險(xiǎn)及危害，讓學(xué)生保持警惕，盡量遠(yuǎn)離校園貸。與此同時(shí)，在校大學(xué)生也要提升自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，倡導(dǎo)理性消費(fèi)，花錢(qián)量力而行，特別要對(duì)所謂的校園貸“上岸”陷阱保持足夠的警惕。一旦遭遇此類(lèi)問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)報(bào)警，拿起法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益，同時(shí)也為監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)校園貸亂象提供線索，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。(木丁 財(cái)經(jīng)評(píng)論人)

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